назад

Жилищен кредит "Право на избор"

НОВО: Специален подарък от Fibank за всеки клиент, възползвал се от Жилищен/Ипотечен кредит „Право на избор"

В допълнение към атрактивните условия за финансиране, всеки кредитополучател, подал заявление или усвоил жилищен/ипотечен кредит от Fibank в периода 15 октомври - 28 декември 2018 г., получава специален подарък - лимитирана колекционна серия монети „Български символи и традиции". Серията включва три сребърни монети, всяка от които с тегло 1 тройунция и частично златно покритие.

Жилищни и ипотечни кредити от Fibank с нови, още по-добри условия!

Възползвайте се от:

  • Изключително атрактивни лихви, съобразени с Вашия кредитен рейтинг;
  • Без такси за кандидатстване, отпускане, управление или ангажимент;
  • Неограничен размер на кредита и до 100% финансиране от пазарната стойност на имота;
  • Fibank да заплати нотариалните и държавни такси за учредяване на ипотека при рефинансиране на кредит от друга банка[1].

Попитайте нашите консултанти за Вашите индивидуални условия!

С жилищен/ипотечен кредит „Право на избор" Вие имате възможност:

  • Да закупите или построите новия си дом;
  • Да ремонтирате съществуващо или ново жилище;
  • Да намалите месечните разходи по кредити, като рефинансирате съществуващите си задължения;
  • Да удовлетворите други финансови нужди.

Направете запитване
цел на кредита

Закупуване на недвижим имот, ремонт, погасяване на съществуващи задължения и други текущи нужди.

размер на кредита без ограничение
валута на кредита левове, евро
срок за погасяване
  • при кредит за закупуване на недвижим имот – до 35 години (420 месеца)
начин на погасяване на равни месечни погасителни вноски
% на кредитиране с банков кредит
до 100% от пазарната стойност на недвижимия имот
обезпечение Ипотека върху следните недвижими имоти на територията на Република България:
  • закупувания или друг недвижим имот, находящ се в жилищна или административна сграда;
  • урегулиран поземлен имот;
  • земеделска земя до 6 (шеста) категория
такса за оценка на имота Таксата се определя според параметрите на недвижимия имот.
Оценката на имота, служещ за обезпечение, се извършва за сметка на кредитоискателя от независим, външен за Банката, оценител на недвижими имоти, вписан в регистъра на независимите оценители, воден от Камарата на независимите оценители, и се потвърждава от вътрешен оценител на Банката. (виж Тарифа – Лицензирани оценки на активи).

лихвен процент

Лихвен процент на годишна база левове/евро
за първата година (12 месеца)
мин. 3.00% фиксиран годишен лихвен процент
за останалия период от срока на кредита

мин. 3.00%, променлив годишен лихвен процент, формиран на база СЛП + надбавка


СЛП - лихвен процент базиран на спестяванията е референтен лихвен процент, изчисляван за всеки отделен вид валута по обявена от Банката методика.
характеристики на лихвения процент, възможни последици

Посочените минимални лихвени нива са приложими за кредитоискатели, които отговарят на изискванията на банката, за целия период на действие на договора за кредит нямат забава при плащането на която и да е дължима сума по кредита за срок по-дълъг от 30 дни и ползват едновременно всички допълнителни лихвени отстъпки, както следва:

Годишният лихвен процент се определя в зависимост от индивидуалния кредитен рейтинг на всеки кредитоискател.

Дължимата от кредитоискателя лихва се изплаща периодично в размер и на падежи, подробно описани в погасителен план, неразделна част от договора за кредит.

Промени в погасителния план и погасителната вноска могат да настъпят:

  • при промяна на приложимата по договора лихва вследствие на промяна на декларираното от кредитополучателя или при прекратяване използването на който и да е от продуктите и услугите като условие, взето предвид при формиране на първоначално договорения лихвен процент;
  • при промяна на СЛП в размер, при който със сумата на месечно дължимата лихва се надхвърля договореният размер на погасителната вноска съгласно действащия погасителен план;
  • вследствие предоговаряне на лихвените условия по кредита по искане на кредитополучателя;
  • при частично предсрочно погасяване по кредита.
представителен пример

Пример:
при размер на кредита 120 000 лева;
срока на погасяване 360 месеца;
годишен лихвен процент:

  • 3.00% фиксиран годишен лихвен процент за първите 12 месеца
  • 3.00% променлив годишен лихвен процент (СЛП + надбавка) за останалия период от срока за погасяване на кредита
Съгласно посочените параметри по кредита и при допускане, че кредитът е усвоен изцяло, кредитоискателят получава декларирания доход по сметка в Банката, ползва пакетна програма „Моят избор онлайн" и има кредитна карта с включен абонамент за SMS известяване, кредитоискателят дължи всеки месец на определено от него число от месеца (падеж на вноска):
- 12 равни месечни погасителни вноски с размер всяка една от 508.78 лева;
- 348 равни месечни погасителни вноски всяка една с ориентировъчен размер от 508.78 лева.

Общата дължима от кредитоискателя сума е в размер на 188 905,23 лева.
ГПР по кредита е в размер на 3.35%.

В стойността на ГПР са включени разходи за годишна такса по кредитна карта в размер на 39 лв., пакетна програма с месечна такса 3 лв. и разходи за застраховка на недвижимия имот, предмет на обезпечение за целия срок на договора.

възможни допълнителни разходи по кредита Допълнителни разходи, дължими по договора за кредит, които не са известни на Банката и които не са включени в общите разходи по кредита:
  • съответните дължими нотариални такси по учредяване на ипотека в полза на Банката;
  • съответните дължими нотариални и държавни такси по подновяване и заличаване на учредените в полза на Банката обезпечения;
  • оценка на недвижимия имот.
условия, свързани с предсрочно погасяване на кредита

В случай че кредитополучателят желае да упражни правото си предсрочно да погаси част или всички свои задължения по договора за кредит, същият следва да подаде изрично писмено искане до Банката, съдържащо размера на предсрочно погасяваната сума и датата, на която желае да се погаси същата.

Комисиона за предсрочно погасяване в размер на 1% от предсрочно погасяваните суми по кредита се дължи, когато кредитът се погасява преди изплащане на 12 месечни погасителни вноски от усвояването му. При погасяване след този срок комисиона за предсрочно погасяване не се дължи.

При предсрочно частично погасяване се допуска една от следните възможности по избор на кредитополучателя:

  • намаляване размера на погасителната вноска и запазване крайния срок за погасяване на кредита;
  • намаляване крайния срок за погасяване на кредита и запазване на погасителната вноска по кредитa;
  • комбинация от двете посочени по-горе възможности.

 

възможни последици при неизпълнение

Плащания, дължими, но неизвършени в срок поради недостиг на авоар по разплащателната сметка на кредитополучателя в Банката, се отнасят в просрочие, като за времето на забава кредитополучателят дължи обезщетение за забава (наказателна надбавка) върху размера на просрочената сума. Обезщетението за забава е в размер на законната лихва.

В случай че кредитополучателят не изпълни което и да е свое задължение по договора или кредитът бъде обявен за изцяло и предсрочно изискуем, Банката има право да се удовлетвори от всички обезпечения едновременно или само от едно или от няколко от тях по реда, предвиден в закона, и съобразно вида на отговорността, избрана от кредитополучателя, посочена в договора.

срок за приемане на предложението за кредит Кредитоискателят разполага със срок от 14 (четиринадесет) дни от получаването на проект на договор за кредит, за да вземе решение за сключването му.

Допълнителни услуги към предлагания кредит

Към базовия кредит кредитоискателят има възможност да избере допълнителни услуги и по този начин да моделира кредита си по свое желание по един от посочените по-долу начини. Изборът на услуги не е задължително условие за ползване на кредита. Допълнителните услуги се заявяват при кандидатстване за кредит и зависят от избрания от кредитоискателя кредитен план. При избор на съответната допълнителна услуга годишният лихвен процент по кредита се променя с определената надбавка (ако е посочена такава).

Застраховка Осигурете допълнителна сигурност и финансова стабилност за Вас и Вашето семейство в случай на непредвидени събития. Специално за клиентите на Fibank се предоставя възможност за сключване на застраховка за защита на кредита - "Спокойствие с FiHealth".
Овърдрафт
(гъвкав погасителен план)
Планирате и реализирате плановете си с максимална гъвкавост и погасявате според възможностите си. Вие имате възможност да ползвате отново внесените вече суми. Периодът на овърдрафта е минимум 1 година, максимум 5 години от датата на сключване на договора, след което кредитът се издължава на равни месечни погасителени, съгласно погасителен план.
В периода на овърдрафт, спазването на сроковете и условията за заплащане на дължимата лихва по договора за кредит не води до изплащането на общия размер на кредита.
Лихвена база, различна от СЛП
След първата година от срока на кредита може да изберете една от следните лихвени бази: ОЛП (за кредити в лева) или 12-месечен Euribor (за кредити в евро).
Гратисен период Допълнително облекчение, с което имате възможност всеки 5 години след първата от срока на договора (и след шестата година от срока на договора при овърдрафт) да не плащате главницата или вноската по кредита общо до 12 (дванадесет) месеца.
Това допълнително облекчение може да се ползва при увеличаване на съответния предложен лихвен процент с надбавка от 0.5 (нула цяло и пет десети) пункта за целия срок на договора за кредита.

[1] В случай че целта на искания от Вас кредит е рефинансиране на съществуващи задължения към друга финансова институция, Fibank ще заплати държавната и нотариални такси, дължими от Вас по учредяване на обезпеченията по кредита, но не повече от 1 500 (хиляда и петстотин) лева. При пълно или частично предсрочно погасяване на кредита, преди изтичане на 36 месеца, считано от датата на подписването на договора за кредит, Вие дължите възстановяване на банката на заплатените от нея разноски.

 

За кредит от Fibank може да кандидатствате, ако:

  • сте дееспособно физическо лице, български гражданин;
  • работите по трудово или приравнено към него правоотношение за неопределен срок или по договор за управление и контрол, или упражнявате свободна професия.

В случай че отговаряте на тези изисквания и желаете да кандидатствате за кредит от Fibank, е необходимо:

  1. В избран от Вас клон на Fibank да попълните "Искане за отпускане на кредит" и да приложите към него документите, посочени във формуляра или допълнително поискани от кредитния специалист;
  2. Извършва се оглед на имота и се изготвя пазарна оценка, която се заплаща от кредитоискателя;
  3. В случай че искането е одобрено:
  • сключва се договор за кредит;
  • учредява се ипотека върху недвижимия имот - кредитополучателят заплаща всички нотариални и държавни такси по учредяването на ипотеката;
  • след вписването и учредяването на ипотека се предоставя застраховка "Имот".

Ако желаете да кандидатствате за кредит от Fibank, е необходимо да предоставите следните документи:

Лични документи на кредитоискателя/съкредитоискателя

  1. "Искане за отпускане на кредит"
  2. Копие от личните карти на кредитоискателя/съкредитоискателя;
  3. При необходимост документи, доказващи доходите на кредитоискателя/съкредитоискателя (служебна бележка, годишни данъчни декларации за облагане доходите на физическите лица, копия от граждански договори, копия от договори за наем и др.);
  4. Удостоверение за семейно положение, съпруг/а и деца на кредитоискателя/съкредитоискателя (Копие от Акта за граждански брак, ако кредитоискателят/съкредитоискателят е семеен; решение на съда за прекратяване на брака, ако кредитоискателят/ съкредитоискателят е разведен);
  5. Удостоверение за наличие/липса на данъчни задължения на кредитоискателя/съкредитоискателя по чл. 87, ал. 6 от ДОПК;
  6. Удостоверение от Агенцията по вписванията за режима на имуществените отношения между съпрузите.

Документи за обезпечението:

1. Копие от документа за собственост на недвижимия имот, предлаган за обезпечение;

2. Удостоверение за данъчна оценка на имота, предлаган за обезпечение по чл. 264, ал. 1 от ДОПК;

3. Удостоверение от Агенциятапо вписванията за липса/наличие на тежести върхуимота, предлаган за обезпечение;

4. Актуална скица на имота (изисква се, ако има собственост върху дворно място, издадена не по-рано от 6 месеца назад);

5. Архитектурни проекти, АКТ 15 и други строителни книжа за имоти, които нямат разрешение за ползване;

6. Схема/скица от Агенция по Геодезия, картография и кадастър;

7. Други документи, по искане на Банката.

Лични документи на собствениците на предлагания за обезпечение недвижимия имот

1. Копие от личните карти на собствениците на имота, предлаган за обезпечение;

2. Удостоверение за липса/наличие на данъчни задължения по чл. 87, ал. 6 от ДОПК на собствениците на имота, предлаган за обезпечение;

3. Удостоверение за семейно положение, съпруг/а и деца на собствениците на имота, предлаган за обезпечение (Копие от Акта за граждански брак, ако собственикът е семеен; решение на съда за прекратяване на брака, ако собственикът е разведен);

4. Удостоверение от Агенцията по вписванията за режима на имуществени отношения между съпрузите.

Когато имотът, предмет на сделката, е придобит по наследство, дарение или преди брака и собственикът е семеен, задължително се изисква Декларация - Съгласие от съпруг/а на собственика по чл. 26 от Семейния кодекс за продажба на семейно жилище.

Тарифа за такси и комисиони на Първа инвестиционна банка