Проверка на получателя при извършване на кредитни преводи

Защо се извършва проверка на получателя?

Проверката на получателя има за цел да:

• повиши сигурността на плащанията;
• предотврати погрешно насочване на преводи при нови получатели;
• предотврати случаи на измама;
• да предостави на платеца възможност да вземе информирано решение преди да разреши или откаже превода.

Как се извършва проверката?

По искане на доставчика на платежни услуги на платеца, доставчикът на платежни услуги на получателя проверява чрез съпоставяне на данните дали IBAN-ът и името на получателя съвпадат с информацията, съхранявана при него.

Резултатът от проверката се нарича „VoP-статус“. Доставчикът на платежни услуги на получателя го изпраща  обратно на ДПУ на платеца, който от своя страна уведомява платеца за резултата от проверката. За целта са предвидени следните отговори:

• Пълно съвпадение (Match) : IBAN-ът съвпада с името на получателя.

      Можете да наредите превода.

• Частично съвпадение (Close Match): IBAN-ът почти съвпада с името на получателя (например различава се с няколко символа или е посочено само едно от няколко имена). Точното име, свързано с посочения в платежното нареждане IBAN се съобщава на платеца.

Препоръчваме внимателно да сравните името, посочено от Вас, с името, регистрирано при ДПУ на получателя.

• Няма съвпадение (No Match): IBAN-ът не съвпада с името на получателя.

Препоръчваме да не разрешавате превода преди да проверите името и

IBAN-a на получателя.

• Проверката не може да бъде извършена (Unable to Verify): IBAN-ът не може да бъде съпоставен с името на получателя. Възможни причини: Банката на получателя е недостъпна или (все още) не поддържа проверката на получателя / Налице е технически проблем / Сметката на получателя е закрита или не е намерена / Сметката на получателя не е сметка за разплащания.

Препоръчваме да не извършвате превода преди да потвърдите данните с получателя.

Преди оторизирането и изпълнението на плащането наредителят решава, въз основа на резултата от проверката, дали плащането е адресирано към правилния получател.

Клиентът може да инициира плащане дори ако получи VoP-статус „Частично съвпадение“, „Няма съвпадение“ или „Проверката не може да бъде извършена“. В този случай той поема риска от превод на средствата по платежна сметка, която не е на посочения от него получател.

Схема на процеса:

Възможен ли е отказ от услугата?

Бизнес клиентите имат право да се откажат от проверка на получателя когато подават пакет от множество платежни нареждания, както и по всяко време да решат отново да получават тази услуга.

Услугата за проверка на получателя не се изпълнява при SEPA преводи на хартиен носител, когато наредителят не присъства в Банката в момента на получаване на  платежното нареждане.

Какви са отговорностите на Клиента?

• Да въведе пълното име на получателя, във вида, в който е предоставен от него.
• При резултат, различен от „Пълно съвпадение“ да потвърди данните директно с получателя.
• Да прецени внимателно резултата от Проверката на получателя преди да нареди, направи промяна или откаже превода.

Важно е да знаете:

Клиентът носи отговорност когато нареди плащането след резултат от проверката „Частично съвпадение (Close Match)“, „Няма съвпадение (No Match)“, „Проверката не може да бъде извършена (Unable to Verify)“ или когато се откаже от услугата, когато е приложимо, въпреки предупреждението, че разрешаването на превода може да доведе до прехвърляне на средствата по платежна сметка, която не се държи от посочения от него получател.

Проверката на получателя осигурява допълнителна защита, но не е гаранция срещу опит за измама. При съмнение за такава следва да се свържете с Банката.

С уважение,

Екипът на Fibank