Първа инвестиционна банка - Блог

Преди малко повече от година представихме безконтактните картови плащания по технологията PayPass – обещание за по-голямо удобство и практичност, събрани в познатия формат на банковите карти. А за да бъде едно начинание успешно, разчиташ не само на собствените си усилия, но и на незаменими партньори. Ние ги намерихме в лицето на MasterCard, търговските обекти в България, които откликнаха на предложението ни, и Вас, нашите клиенти.

Днес можем да се похвалим с близо 750 инсталирани ПОС терминала в търговската мрежа в страната, които приемат безконтактни плащания. Те са разположени в стратегически обекти, например ресторанти за бързо хранене, бензиностанции, аптеки, кина, супермаркети. В тях нашите клиенти могат да плащат много бързо – само с доближаване на картата до терминала. И тъй като технологията е нова за България, през това време се старахме не само да разширяваме мрежата от ПОС терминали с новата функционалност, но и в тясно сътрудничество с ръководството и служителите в търговските обекти да направим безконтактните плащания удобни и достъпни за клиентите, за да могат на практика да оценят предимствата им.

В това направление е и инициативата на MasterCard. Те поощриха най-добрите сред нашите партньори. Управителите на обектите „Рожен”, „Пробива” и „Ломско шосе” на веригата OMV, регионалният мениджър на Subway за България и собственикът на аптеки Ремедиум получиха по един iPad. Символизмът на наградата е ясен – една нова технология, която прави елементи от ежедневието и живота по-удобни и приятни. Сладките с логото на MasterCard PayPass и Fibank, приготвени от друг наш ценен партньор – „100 гр сладки”, – пък са особено вкусно допълнение.

Радваме се, че сме първите в България, които предложиха безконтактните плащания с банкови карти. Това и подкрепата от Вас, нашите клиенти, ни мотивират още повече и ще продължаваме напред. С бързи темпове инсталираме ПОС терминали, които приемат и безконтактни плащания, във все повече магазини, ресторанти, бензиностанции. Срещаме се често с нашите партньори, за да обсъждаме новата функционалност, да помагаме и да отговаряме на възникнали въпроси. В това разчитаме и на Вас, нашите клиенти. Вашите сигнали, че в конкретен обект например не са успели да приемат Вашата PayPass карта, ни помагат да реагираме навреме. Освен това усилено работим по проекта за мобилни плащания. Скоро ще можем да разкажем повече и за него.

Междувременно искаме да благодарим отново на нашите партньори от MasterCard и всички търговски обекти в този списък. Те ни помогнаха много и ние го оценяваме. Благодарим и на Вас, че прегърнахте идеята!

Когато плащаме с кредитна или дебитна карта в интернет, въвеждаме не само името си, номера на картата и срока на нейната валидност, но и т.нар. код за сигурност. При Visa и MasterCard той е трицифрен и е изписан на гърба на картата в полето за подпис. Това е начин да се удостовери, че държим картата в ръцете си и ние сме нейният притежател. Разбира се, технологиите се развиват, а с това и начините, по които можем да направим плащанията в интернет по-сигурни.

Точно това е идеята на 3-D Secure протокола, първоначално разработен от Visa. Днес той под различно име – Verified by Visa за Visa и MasterCard SecureCode за MasterCard например – добавя още едно ниво на сигурност при плащанията в интернет. По същество идеята му е да изисква от нас още едно потвърждение, че ние сме притежателите на картата, след като ни попита за обичайните номер на карта, валидност, име на притежателя и CVC (CVV) код. Това става чрез допълнителна 3-D парола (комбинация от цифри и букви), която ние сами определяме – относително прост, но ефективен метод.

Всички карти Maestro и Maestro PayPass от Fibank, издадени от началото на тази година, вече разполагат със CVC код и с тях също може да се плаща в интернет. Ако на гърба на Вашата Maestro или Maestro PayPass няма изписан CVC код, както е показано на тази картинка, заповядайте в клон на банката, за да Ви го предоставим.

Вече всички притежатели на карти Visa, Visa Electron, MasterCard и Maestro от Fibank могат да се възползват от това по-високо ниво на сигурност. За целта добавихме нова функционалност в услугата „Моята Fibank”. Тя ще Ви преведе през стъпките по регистриране на Вашата карта за 3-D Secure протокола.

	Когато влезете в „Моята Fibank”, ще Ви посрещне прозорче с информация за „3D Сигурност на карти”.
	На следващата стъпка (след натискане на линка „3D Сигурност на карти”) можете да изберете кои карти да регистрирате – Visa и Visa Electron съответно за Verified by Visa или MasterCard и Maestro за MasterCard SecureCode. Там има и линкове към обяснителни материали за услугата от Visa и MasterCard.
	В следващия прозорец трябва да въведете данни за някоя от своите карти, от която еднократно ще бъде удържана таксата от 0.10 лв. за регистрация за услугата.
	Накрая избирате коя от всички свои карти искате да регистрирате. Примерът е с Visa, но при MasterCard тази стъпка изглежда по същия начин. Едното от полетата е „Изберете персонален въпрос”, като има четири възможности – любим град, моминското име на Вашата майка, любим спорт и името на Вашия домашен любимец. Отговорът, който давате отдолу, трябва да включва букви (на латиница) и цифри. Той ще Ви е от полза, ако случайно забравите своята 3-D парола. Тя пък се въвежда в последните две полета. Изискването е паролата да е най-малко 6 символа – букви, и цифри.

Тези няколко стъпки ще направят плащанията с Вашата карта в интернет още по-сигурни. Причината е проста – вече няма да е достатъчно картата физически да е във Вашите ръце, за да въведете информацията от нея; трябва да въведете в допълнение и сложна парола, която Вие сте избрали и която само Вие знаете.

Така при следващия опит за плащане в сайт, който е интегрирал 3-D Secure протокола, с тази регистрирана карта като последна стъпка ще трябва да въведете своята 3-D парола. Прозорецът, в който ще Ви бъде поискана, ще изглежда ето така:

Ако търговецът не използва 3-D Secure протокола, а Вашата карта е регистрирана за услугата, отново ще можете да направите плащането. Единствено няма да преминете през стъпката за въвеждане на 3-D паролата. Ако имате въпроси, насреща сме, за да отговаряме!

Прочетете повече и за 3-D Secure плащанията.

В края на всяка календарна година обикновено е време за равносметки. Време, в което се питаме каква бе годината. Обръщаме назад глава и поглеждаме пътя, който сме изминали през последните 12 месеца.

Fibank подобри съществено пазарните си позиции през последните 12 месеца. За поредно тримесечие към края на септември банката продължи да бъде лидер по отношение на привлечения обем депозити от физически лица и домакинства (по данни на БНБ ръстът за периода септември 2010 г. – септември 2011 г. е 23.7%). Това само по себе си изразява високото доверие в нея.

През 2011 г. свежият полъх на съживяване в икономиката оказа положително влияние върху лихвените проценти по жилищните кредити на пазара и те прекрачиха нивата, които имаха през 2007 г. Към това може да се прибави и постепенното увеличаване на дела на финансиране чрез кредит. Отчитайки променените нужди и възможности на потребителите, Fibank разработи и предложи нови кредитни продукти и гъвкави схеми за финансиране на своите клиенти. Така през последните 12 месеца банката имаше съществена роля в осигуряването на средства за бизнеса и домакинствата.

Fibank запази лидерството в областта на картовите разплащания, като продължи да развива стартиралите в края на 2010 г. проекти – програмата YES за лоялни клиенти, безконтактните плащания по технологията PayPass на MasterCard. Положи основите и на очаквани нововъведения като Verified by Visa и MasterCard SecureCode, които добавят още една степен на сигурност при плащанията с карти в интернет.

2011 година бе успешна за Fibank, тъй като през месец април стана „Любима марка в България” в категорията „Финансови институции”, последва признание и от „Дойче Банк” с плакет „Euro STP Excellence Award” и признание от Асоциация „Банка на годината” за пазарен дял в България. В средата на годината списание Euromoney присъди нa Fibank приза “Най-добра банка в България”, което бе поредното международно признание за банката. Списанието връчва своето отличие на финансовите институции, които са въвели най-иновативни пазарни решения и продукти през изминалата година и са показали силен растеж и подобряване на рейтингите си. В началото на декември г-жа Мая Георгиева, Изпълнителен директор на Fibank, получи най-престижното отличие „Банкер на годината” за постигната пазарна устойчивост и спечеленото доверие на клиентите.

Ефективното финансово управление, базирано на диверсификация на приходите от банкова дейност и оперативната ефективност на обема и структурата на разходите, имаха съществен принос към постигането и поддържането на стабилността в банковата система. Закономерно, доброто управление на мениджмънта на Fibank даде своя ефект и в края на месец ноември финансовата институция се изкачи от 6-та на 5-та позиция по активи. Управление “Банков надзор” на БНБ групира банките с оглед открояване на динамиката на процесите в банковата система. Мястото на банките в групите зависи от размера на активите им и се променя в края на всеки отчетен период. Първа група се състои от 5-те най-големи банки на база общите им активи към всеки отчетен период, втора – от останалите, – а в трета група влизат клонове на чуждестранни банки в България. Така в края на месец ноември 2011 г., Fibank преминава в първа група на банковата система.

Графика 1. Активи на Fibank (в млн. лв)*

Източник: Fibank
*Консолидирани и одитирани данни

Основната цел на банката е и през 2012 г. да бъде сред водещите финансови институции в страната, ползващи се с високото доверие на обществото. Fibank ще продължи да затвърждава позициите си на технологичен лидер сред банките в България, повишавайки качеството и надеждността на клиентското обслужване, за да предостави на своите настоящи и бъдещи клиенти продуктите и услугите, от които те имат нужда.

Имате нашата дума!

Наближават Коледа и Нова година, а с тях идват пожеланията за весело и топло посрещане на празниците, за широки усмивки по лицата на близките хора, за много добрина и щастие. Сигурни сме, че Новата година ще Ви донесе нова доза надежда и ентусиазъм. Бъдете живи и здрави, радвайте се на много успехи и постигнати мечти.

И към това искаме само да добавим, че тази година отново ще бъдем на Ваше разположение, в случай че Ви липсват усмивките ни и имате нужда от финансов съвет. Клоновете и офисите ни ще бъдат затворени единствено на 25 декември и 1 януари. По-долу можете да видите дежурните през останалите почивни дни клонове и офиси в София и страната.

Поздрави от целия ни екип! :-)

Има едно твърдение в икономиката, зад което всички, изучаващи тази наука, се обединяват безусловно. Това е, че банковата система е гръбнакът на всяка една съвременна икономика. Ето защо нейната стабилност е от ключово значение не само за бизнеса, но и за населението. За да се постигне тази стабилност, банките прилагат надеждни стратегии, политики и системи за управление и наблюдение на редица ключови показатели.

Един от тези показатели е коефициентът на ликвидност на банковата система. Той отразява нейната фактическа способност да посреща задълженията си и да се разплаща във всеки един момент, т.е да има налични активи, които бързо могат да бъдат трансформирани в парични средства. Според наредбите на регулаторния орган в страната, БНБ, банките трябва да управляват своите активи и пасиви по начин, който им гарантира, че редовно и без загуба могат да изпълняват ежедневните си задължения, както в нормална банкова среда, така и в условията на криза. Ето защо БНБ определя минимална стойност на коефициента на ликвидност в банковата система, под която не бива да пада никоя от банките, опериращи в страната. Тази стойност е 15%.

Към края на третото тримесечие на 2011 г. коефициентът на ликвидност на банковата система в страната е 25.9%. Стойността е с почти 11 процентни пункта по-висока от минималната изискуема от БНБ. Това показва, че банките в страната предпочитат да имат достатъчен резерв, за да бъдат сигурни, че дори и най-мрачните сценарии за развитието на глобалната икономика да се случат, системата ще бъде достатъчно гъвкава, за да остане ненарушена нейната стабилност.

Графика 1: Ликвидност на банковата система

Източник: БНБ

Друг показател, отчитащ стабилността на банковата система, е капиталовата адекватност. Този коефициент показва минималния капитал, който трябва да държи една банка, отнесен към активите й. Той е своеобразен буфер на банковата система, който осигурява запазване на стабилност на банковите институции при рязко влошаване на активите им. Според изискванията на БНБ минималната капиталова адекватност не трябва да пада под 12%. Към края на третото тримесечие на годината коефициентът на капиталова адекватност на системата е 17.75%. Това превишаване показва, че банките в страната са взели много над изискуемите мерки, за да подсигурят стабилността на системата. Тук е мястото да се отбележи, че в Европейския съюз минималната капиталова адекватност не трябва да пада по 8%. С други думи, капиталовата адекватност на българската банкова система към края на септември е повече от два пъти над минимално изискуемата в Европейския съюз. Това показва, че банките в страната са в по-благоприятна ситуация да посрещнат евентуални бъдещи сътресения от тези, опериращи в другите страни членки.

Графика 2: Обща капиталова адекватност на банковата система

Източник: БНБ

Стабилността на банковата система, която БНБ и банките, опериращи в страната, успяха да постигнат, изолира в определена степен България от негативните последици, които кризата имаше върху други икономики в ЕС. Благодарение на това кредитирането на бизнеса и населението не само не спря, но и продължи да се увеличава. Брутните кредити през третото тримесечие на 2011 г. се увеличават с 0.8%. Корпоративните кредити се увеличават с 2%, а кредитите на физически лица – с 0.2%. При кредитите за граждани жилищните се увеличават с 0.2%, а потребителските – с 0.1%. Към края на месец октомври тези нива остават без съществени промени.

Графика 3: Кредити (в млрд. лв.)

Източник: БНБ

Спазвайки стриктно всички изисквания на регулаторния орган и отчитайки промените в макроикономическата среда, Fibank има своя съществен принос към постигането и поддържането на стабилността в банковата система. Финансовата институция е сред водещите в страната, като пазарните й позиции се подобряват през последните 12 месеца. За поредно тримесечие банката е лидер по отношение на привлечения обем депозити от физически лица и домакинства (ръст за периода септември 2010 г. – септември 2011 г. от 23.7%). Това само по себе си показва високото доверие в нейната стабилност, с което се асоциира в обществото. Също така Fibank има съществена роля в осигуряването на средства за бизнеса и домакинствата, като само отпуснатите от нея корпоративни кредити за последните 12 месеца са в размер на 762.8 млн. лв. Отчитайки променените нужди и възможности на потребителите, банката предложи редица нови продукти и промоции, които я направиха желан партньор в бизнеса и личния живот на редица клиенти.

Общият годишен ръст на БВП за 27-те членки на съюза към края на септември е 1.4%, а този на българската икономика е в размер на 1.6%. Стабилната опора, която има българската икономика в лицето на банковата система в страната, дава основание да се отхвърлят очакванията за резки дисбаланси в макроикономическите показатели. Увеличените своевременно буфери от страна на банките гарантират не само стабилност на системата, но и показват, че институциите разполагат с достатъчно ресурс, за да проявят необходимата гъвкавост, с която да гарантират спокойствието на своите клиенти.